Опубликовано Апрель 17th, 2019 | Редакция газеты

О правах потребителей

В прокуратуру Омского района поступает большое число обращений о разъяснении положений законодательства о защите прав потребителей. На вопросы отвечает старший помощник прокурора Омского района Омской области младший советник юстиции С.П. Порошин.

Имеет ли банк право на списание денежных средств с депозитного счета вкладчика?

Банк не вправе самостоятельно списывать с банковского вклада юридического лица денежные средства в счет погашения обязательств третьих лиц перед банком, несмотря на наличие договора поручительства, который может содержать условие о возможности списания денежных средств в бесспорном порядке с депозитного счета вкладчика.

В отношении физических лиц Банк может после смерти вкладчика списывать с его банковского вклада денежные средства в счет погашения задолженности по кредитному договору, если соответствующее право предусмотрено поручением владельца счета.

В каких случаях возможно расторжение договора банковского вклада (депозита) по инициативе банка?

В п. 2 ст. 834 ГК РФ отражено, что договор банковского вклада, в котором вкладчиком является гражданин, признается публичным договором. Особенности заключения последнего отражены в ст. 426 ГК РФ. К их числу относится запрет коммерческим организациям оказывать предпочтение одному лицу перед другим в отношении заключения такого договора (кроме случаев, предусмотренных законом и иными правовыми актами) и недопустимость отказа коммерческой организации от заключения публичного договора при наличии возможности предоставить потребителю соответствующие товары, услуги, выполнить для него соответствующие работы.

В судебной практике неоднократно поднимались вопросы о порядке применения норм Гражданского кодекса РФ, регулирующих заключение публичного договора. К числу спорных предметов можно отнести, например, право банка отказаться от исполнения публичного договора при наличии в законе нормы об обязанности его заключения, а также обязанность доказать отсутствие возможности передать потребителю товары, выполнить соответствующие работы, предоставить услуги.

Порядок изменения процентной ставки по договору банковского вклада (депозита)

Статья 837 ГК РФ содержит три вида условий о порядке выдачи вклада, на которых может быть заключен договор: по первому требованию (вклад до востребования), по истечении определенного договором срока (срочный вклад) и на иных условиях возврата, не противоречащих закону. Выбор того или иного условия возврата суммы влияет на возможность изменения процентов в одностороннем порядке по инициативе банка.

Однако Гражданский кодекс РФ не содержит указаний на порядок изменения банком процентной ставки по договорам банковского вклада, в том числе в отношении направления извещения.

При этом сложилась судебная практика, в соответствии с которой банк вправе по договору банковского вклада до востребования извещать вкладчиков об изменении процентных ставок по вкладу путем вывешивания соответствующих сообщений на информационных стендах, что признается надлежащим уведомлением и влечет в одностороннем порядке изменения процентных ставок по вкладу.

Метки: прокуратура